澳门新葡亰手机版中国保险监委会开启亮剑行动

日期:2019-06-27编辑作者:澳门新葡亰手机版

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  北京商报讯(记者 马元月 许晨辉)为加大对损害保险消费者合法权益行为的打击力度,保监会近日决定组织开展打击损害保险消费者合法权益行为的“亮剑行动”。“亮剑行动”将对保险消费投诉、舆情监测等日常工作中发现的损害保险消费者合法权益的个案进行全面检查。

  中国保监会关于组织开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知

  多数营销员没有闲钱炒股 骗保炒股并非个案

  据了解,在财险方面,该行动将重点检查是否存在未按规定时效支付赔款、发出拒赔通知书等拖赔、无理由拒赔问题;是否未经客户允许随意注销、零结案件;是否未及时一次性告知投保人补充提供索赔证明和资料;是否存在拒绝单独承保交强险等问题。在人身险方面,将重点检查人身险公司产品说明会及产品推介中是否存在不实宣传;是否未按规定进行回访;银邮渠道是否存在擅自印制宣传资料等问题;在通过新渠道销售保险产品过程中,是否存在未按规定进行利益演示、明确告知费用扣除和退保损失等问题,是否存在未经消费者同意直接划扣保费等问题。

  保监消保〔2015〕93号

  一季度保监会及保监局共开出114张寿险罚单,涉及四大上市险企在内的多家保险公司

  各保监局:

  本报见习记者 苏向杲

  为贯彻落实2015年全国保险监管工作会议精神,加大对损害保险消费者合法权益行为的打击力度,切实保护保险消费者合法权益,中国保监会决定组织开展打击损害保险消费者合法权益行为的“亮剑行动”。现将有关要求通知如下:

  随着股指一路上涨,保险行业的一些违规行为也开始与股市联系起来了。

  一、指导思想

  继前段时间某保险公司与互联网公司推出的“跌停险”被叫停之后,近期又出现部分险企营销员将骗取的投保人保费投入股市的现象。

  贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,紧紧围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管思路,按照《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》有关要求,以保护保险消费者合法权益为出发点,以强化执法检查、实施透明度监管为核心,以严查重处为手段,始终保持对损害保险消费者合法权益行为的高压态势,着力解决关系保险消费者切身利益的突出问题,切实维护保险消费者合法权益,促进保险业健康有序发展。

  近期,《证券日报》记者从相关渠道独家获得的一份数据显示,一季度保监会及保监局共开出114张寿险罚单,涉及四大上市保险公司在内的多家保险公司,罚款金额共计684.5万元。处罚原因包括产品宣传不规范,伪造客户签名等七大违规行为。

  二、基本目标

  个别营销员骗保炒股

  以《中华人民共和国保险法》等法律法规为依据,坚持“快行动、严惩处、高透明”的工作原则,通过加强消费投诉执法检查和开展专项集中治理行动,加大查处力度和曝光力度,严厉打击销售误导、理赔难等违法违规问题,有效遏制损害保险消费者合法权益的行为,不断完善保险消费者保护工作机制,维护保险消费者合法权益。

  值得关注的是,今年以来随着股指的一路走高,保险业的部分违规违法行为也开始与股市联系起来。

  三、主要任务

  近日,广州市海珠区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕了犯罪嫌疑人黄某。经查,黄某本为某保险公司广州分公司的职员,他以高回报率为诱饵向购买保险的顾客徐先生推荐了一款虚构的理财产品,并谎称持有上市保险公司的内部股,承诺不管股市涨跌都能有稳定收益。其实,他是把骗取资金用于炒股、炒期货。

  (一)检查方式。坚持问题导向,采取个案检查和专项检查相结合的方式。对保险消费投诉、舆情监测等日常工作中发现的损害保险消费者合法权益的个案,发现一起,查处一起,坚持有案必查;对保险消费者反映突出、个案检查发现的典型性和普遍性问题组织开展专项检查行动。

  对于保险营销人员的炒股行为,《证券日报》记者随机采访的几位不同公司的保险营销人员均表示目前没有炒股。其中一位从业两年,先后辗转中外合资、中资险企的保险营销人员表示,由于自己连续两个月没业绩“挂零”,暂无闲钱投入股市,但公司业绩靠前、收入较好的保险营销人员确有炒股的现象。

  (二)检查范围。中国保监会保险消费者权益保护局结合实际选取部分保险法人机构开展现场检查。各保监局应至少选择1家财险公司和1家人身险公司的分支机构开展专项现场检查,并可视具体情况延伸扩展。

  从保险营销员的收入来看,大多数营销员可能也是“暂无闲钱炒股”。2014年年底,中国保险行业协会首次发布的《保险营销员现状调查报告》曾披露:在人身保险营销员收入方面,2013年月均收入在1333元以下的占比63.1%,月均收入在1333元-3500元的占比18%,月均收入在3500元-7339元的占比11.2%;而财险营销员收入方面,月均收入在1333元以下的占比45.2%,月均收入在1333元-3500元的占比27.5%,月均收入在3500元-7339元的占比13.7%。

  (三)检查内容。根据保险消费投诉统计、舆情监测信息、非现场监管以及“两个加强、两个遏制”专项检查等发现的问题,现将2015年“亮剑行动”的检查重点明确如下:

  记者查阅资料发现,近期出现的保险营销员“骗保炒股”情况并非个例。此前,某保险公司天津分公司、某保险公司广州分公司也出现过保险营销人员虚构保单、高收益理财产品骗取保费进行炒股的行为。

  1.财险方面。重点检查是否存在未按规定时效支付赔款、发出拒赔通知书等拖赔、无理拒赔问题;是否未经客户允许随意注销、零结案件;是否未及时一次性告知投保人补充提供索赔证明和资料;是否存在拒绝单独承保交强险等问题。

  与股市相关的另一大违规现象是前段时间保监会叫停的跌停险。今年4月份,市场上出现了一种名为“跌停险”的互联网保险产品,声称投保期内投保人的股票如果发生跌停,最高将获赔付1万元。该产品推出后,中国保监会发出风险提示,“跌停险”类似对赌游戏,有博彩嫌疑,利用“跌停险”对股价波动进行保障,或放大金融风险,消费者应提高警惕。

  2.人身险方面。重点检查人身险公司产品说明会及产品推介中是否存在不实宣传;是否未按规定进行回访;银邮渠道是否存在擅自印制宣传资料等问题;在通过新渠道销售保险产品过程中,是否存在未按规定进行利益演示、明确告知费用扣除和退保损失等问题,是否存在未经消费者同意直接划扣保费等问题。

  114张罚单背后的685万元

  各保监局可结合辖区实际增加检查内容。

  《证券日报》独家获得的一份数据显示,一季度,中国保监会及各地保监局共开出寿险罚单114张,涉及上市公司在内的多家保险公司,罚款金额共计684.5万元。

  四、工作要求

  主要受罚的是七大违规行为:一是产品宣传不规范,产品属性讲解错误,存在夸大收益,隐瞒收益的不确定性;二是未如实录入被保险人姓名等关键信息;三是伪造客户签名和代填写风险提示语句;四是相关岗位管理者虚列费用、套取公司资金;五是聘任不具备资格的高管、保险销售人员;六是业务档案不完整、内控管理不完善等管理问题;七是相关岗位人员利用业务便利,为其他机构或个人牟取不正当利益。

  (一)高度重视,加强组织领导。各保监局要高度重视,把打击损害保险消费者合法权益行为作为一项重点工作抓实抓好。要成立由局领导担任组长的“亮剑行动”领导小组,统筹组织开展检查工作。领导小组要按照通知要求,结合实际,制定切实可行的具体实施方案。要明确责任分工,精心筹划部署,周密组织实施,确保各项工作有效落实。

  值得注意的是,随着保监会对中介机构整顿清理的深入,今年以来超过一半的违规处罚涉及到保险中介机构。包括中介利用业务便利为其他机构牟取不正当利益,编制虚假的报告、报表、文件或者资料,与非法从事保险中介业务的个人发生保险代理业务,未在保险中介监管信息系统中为本机构的销售从业人员办理执业登记,向其发放执业证书等违规行为。

  (二)依法依规,从严快速处理。各保监局要坚持对损害保险消费者合法权益行为零容忍、施高压,严查重处,敢于“亮剑”。对于查实的违法违规问题,要及时研究提出处罚意见,原则上应于检查结束后1个月内形成处罚意见,并尽快实施。要敢于碰硬,依法从严处罚,严肃追究相关机构及责任人员责任,提高“亮剑行动”的监管威慑力。

  互联网的放大效应,也让不少保险公司越来越重视违规风险。某大型险企合规部人士对《证券日报》表示,公司近期比较重要的一个工作就是“两个加强、两个遏制”,公司已经选取重点单位、重点项目、重点人员进行重点检查。随着互联网的普及,违规、违法案件对公司信誉和社会形象均带来了不利影响,公司并非没有完善的规章制度,而往往是一些人员有章不循、内控执行力不强,对待工作麻痹大意。“出一个案件,一切业绩都会归零,甚至好几年翻不过身来。”

  (三)标本兼治,务求取得实效。各保监局要结合实际,采取有效措施,确保“亮剑行动”取得实效。要针对检查中发现的问题,开展专项研究,深入分析原因,提出有针对性的政策建议,建立完善长效工作机制,力争从源头上解决侵害保险消费者合法权益的违法违规问题。

  事实上,保险消费者往往是保险机构违规行为的直接或间接受害者。《证券日报》独家获悉,保监会近日决定发起“亮剑行动”,加大对损害保险消费者合法权益的行为的打击力度。

  (四)加强总结,及时报送相关材料。各保监局应对“亮剑行动”工作情况进行全面总结、评估分析,填写“亮剑行动”检查处理情况统计表(详见附件1),并至少从中选取1件财险和1件人身险典型案例上报。总结报告应包括检查基本情况、发现的主要问题、处罚情况、政策建议等。典型案例要具有代表性,能够对保险消费者起到引导教育作用,对保险公司起到警示震慑作用,并为今后的保险监管实践提供借鉴。报送的典型案例应包括案情简介、案例分析、教育启示等(模板见附件2)。请于2015年11月30日前,将以上材料通过保监会电子文件传输系统报送信息模块报送至保监会保险消费者权益保护局。

  在人身险方面重点检查:人身险公司产品说明会及产品推介中是否存在不实宣传;是否未按规定进行回访;银邮渠道是否存在擅自印制宣传资料等问题;在通过新渠道销售保险产品过程中,是否存在未按规定进行利益演示、明确告知费用扣除和退保损失,是否存在未经消费者同意直接划扣保费等问题。

  在财险方面,将重点检查检查:是否存在未按规定时效支付赔款、发出拒赔通知书等拖赔、无理拒赔问题;是否未经客户允许随意注销案件;是否未及时一次性告知投保人补充提供索赔证明和资料;是否存在拒绝单独承保交强险等。

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